作者| 里奥 出品| 消费金融频道
近日，北京市海淀区金融服务办公室官微发布《关于培训机构消费信贷业务的风险提示》。要求各助贷平台、科技公司、金融机构，谨慎开展培训机构消费信贷业务、建立培训类消费信贷业务风险预警处置机制，停止开展海淀区培训机构相关消费信贷业务。
公告要求，各助贷平台、科技公司和金融机构自即日起，停止向海淀区相关培训机构的学员违规提供培训类消费信贷服务，并对相关业务进行自查，对已开展业务原则上不得展期，逐步消化存量业务，严禁违规新增业务，严格落实风险管理要求。如发现违规开展上述业务的情况，海淀金融办将会同有关部门，依照规定予以严肃处理。
(资料图)
公告明确指出，根据教育部、中国人民银行、中国银保监会、北京市教委、北京市人社局、北京市金融监管局等部门的相关监管规定，针对未成年人开展的校外培训不得使用“培训贷”方式缴纳培训费用；针对成年人的职业技能类培训机构不得向消费者捆绑信贷服务；小额贷款公司不得向大学生群体发放消费贷款。各第三方助贷平台、科技公司和金融机构与上述培训机构合作开展“培训贷”等消费信贷业务，或向大学生群体发放贷款缴纳培训费用等均属于违规行为。
易暴雷场景
近几年，培训机构暴雷的事件屡见不鲜，因“双减”、行业预付式消费资金相关监管政策趋严，教育培训行业整体业务收缩，部分培训机构为招揽学员、回笼资金，诱导学员通过信贷方式缴纳培训费用。
这也导致“培训贷”变成“套路贷”的情况时常发生，不少培训机构的重心甚至已不再是教课，而变成了“拉客”，同时用教育分期让一部分没有偿还能力的人进入市场，留下后患。
借助教育分期，教育机构在一次性收到一年甚至更多的学费后，手上有了一个变相的资金池，这成为教育机构持续扩张的资本。而一旦出现经营危机或者卷钱跑路，对于放贷机构和学员来说都是灾难。即便没有跑路，教育机构的规模急速扩张后，业务能力也面临大的考验。
不少消金公司、贷款机构都曾踩雷过培训贷场景。像是当年华尔街英语、美联英语等机构暴雷，大量学员已预付的高额学费或将面临损失，甚至有学员面临无法上课却要继续偿还“培训贷”的困境。涉及的贷款机构包括海尔消费金融、招联消费金融、京东金条等。
值得注意的，海尔消费金融多次踩雷培训贷等场景分期，甚至疑似给学生发放培训贷。
另外，「消费金融频道」还曾报道，李家成旗下小雨点小贷也曾卷入培训贷骗局。
所以，助贷平台、科技公司和金融机构在开展培训类消费信贷业务时，要严格审核培训机构的经营状况和业务资质，以及借款人身份和还款能力等情况。
谨慎开展培训贷业务，建立风险预警机制
海淀金融办要求谨慎开展培训类信贷业务。还要求各助贷平台、科技公司、金融机构要建立培训类消费信贷业务风险预警处置机制。
一是建立存量业务台账，按要求定期、如实报送培训类消费信贷业务存量余额和学员人数，积极配合相关部门研判潜在的风险。
二是做好客诉和逾期预警，针对短期内投诉增加、信贷业务逾期率高的培训机构，应当建立预警机制。
三是建立风险业务处置机制，针对出现风险的培训机构，积极配合相关部门开展业务核查并处理相关信访投诉，采取有效措施化解风险，谨慎使用催收和征信手段，避免激化社会矛盾。
四是依法依规处置风险，对已“爆雷”或出现风险的培训机构，未经培训机构或学员允许，严禁通过篡改app、网页、小程序等平台上已签订的借款合同、技术服务协议、电子签名、征信协议等法律文件或相关条款以规避自身责任。
实际上，除了培训机构，健身、医美、长租公寓等不少行业也都出现过类似问题。此类信贷分期本身没什么问题，但金融机构在选择合作方甚至客户时，只为了追求高收益而忽略了对其资质的审核，这些机构一旦暴雷，最终导致自身和客户都成了受害者。
一直以来，场景凭借获客精准和针对性的风控优势成为消费金融公司必争之地。消费金融公司在选择场景时，不能只盲目追求发展速度和经营效益，也要层层把关，面向不同的场景应当有一定的差异性，而不能是千篇一律，这样才能更好地和该场景的用户群体形成共振。
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